金融違規零容忍

2月24日，銀保監會披露了一張關于廈門國際銀行北京分行的近千萬元的罰單。因存在“發放流動資金貸款用于違規領域”等12項違法違規行為，廈門國際銀行北京分行被責令改正，并被處以合計810萬元罰款的行政處罰，同時其13名相關責任人也隨之一同被罰共60萬元。這一紙罰單，使得該銀行短期在相關業務整改、完善內部治理方面存在一定壓力，但不會對整體經營業務正常開展構成影響。不過，此次對該行及相關責任人的重罰，對該銀行和行業都是一個警示，強監管態勢下，銀行合規性和合規意識需要更進一步提升。

一是形成制度提升管理能力。銀行一直都在持續發布公告嚴控資金流動，但是，光靠發布公告警示還不能警醒銀行及辦事人員在違規領域、對資金用途監控嚴重失職等問題，還需要完善事中和事后監控，更多利用技術和制度手段進行監控。同時，他還建議廈門國際銀行將合規性融入到業務的KPI當中，形成制度化，持續提升合規意識和經營管理能力。

二是金融違規須重拳出擊，出頭必打。雖然國內的金融機構已經進行整治，但是少數中小銀行內部治理不完善問題依舊加速暴露，廈門國際銀行北京分行存在內控合規、風控和管理方面存在問題，不滿足慎重經營原則等，主要反映部分中小銀行存在內部治理不夠完善，少數管理人員依法合規意識不足等。這些違規行為不符合銀行穩健經營，不利于銀行風控與經營效率提升，更損害銀行長遠健康發展與競爭力提升，只要有這苗頭必須重拳出擊，強加整治。

三是強化監督，推進發展。銀行主管資金的流向和使用的權限，也決定了市場的發展。站在發展的層面和穩定社會大局層面來說，資金違規使用不僅給社會帶來負面的影響，也給金融風險帶來危險系數，因而，負責金融監督的機構和部門必須定期或不定期進行監督，嚴加管控，促使金融和諧共生共同穩定共同發展。(劉榮盛 貴州省錦屏縣三江鎮科技宣教文化信息服務中心)